신생아 특례 전세대출 정리
(신청자격, 조건, 신청방법, 대환 대출 설명)
목차
신생아 특례 전세대출(버팀목대출)은 출산한 가정에게 매우 낮은 이자율로 제공되는 정부 지원 금융 상품입니다. 이는 소득이나 신용 점수가 낮은 이들도 쉽게 승인받을 수 있으며, 심지어 일자리가 없는 사람들도 이용할 수 있다는 큰 이점을 제공합니다.
뿐만 아니라, 현재 높은 이자율의 전세자금 대출을 이용 중인 경우, 이를 더 낮은 이자율의 신생아 특례 전세자금 대출로 바꾸는 것이 가능합니다. 이러한 대환 대출 옵션은 많은 이점을 제공합니다.
따라서, 전세자금 대출이 필요하거나 현재의 고금리 대출을 더 저렴한 이자로 전환하길 원하는 신생아 출산 가정은 본 글에서 소개하는 신생아 특례 전세자금 대출에 대해 알아보고 신청하는 것을 고려해 보시길 바랍니다.
1. 신생아 특례 전세대출(버팀목대출) 신청자격
신생아를 둔 가정이 신청할 수 있는 특별 전세자금 대출은 다음과 같은 조건을 모두 만족하는 경우 가능합니다.
기본 조건
- 주택 임대 계약을 맺고, 보증금의 최소 5% 이상을 납부한 사람
- 대출 신청일 기준으로 법적 성년인 세대주 (대출 실행 예정일로부터 한 달 이내에 세대 분리나 합가를 통해 세대주가 될 예정인 사람 포함)
- 세대주를 포함한 모든 세대원이 무주택자
소득 및 자산 조건
- 대출 신청자와 그의 배우자의 연간 총소득 합산액 및 순자산 가치가 아래의 기준을 만족해야 합니다.
- 연간 총소득: 1억 3천만 원 이하
- 순자산 가치: 2024년 기준, 3억 4500만 원 이하
신생아 조건
- 대출 신청일로부터 최근 2년 이내에 출산(또는 입양)한 신생아가 있는 가정
- 2023년 1월 1일 이후에 출산한 아기에게 적용
- 2023년 1월 1일 이후에 입양한 아기도 대출 대상 포함
- 혼인신고 없이 자녀를 출산(또는 입양)한 경우에도 대출 신청 가능 (미혼모, 미혼부 포함)
- 임신 중인 태아에게는 대출이 불가능
2. 신생아 특례 전세대출 대상주택
대출이 가능한 ‘주택’ 및 ‘준주택’은 아래의 특정 요건을 만족해야 합니다.
대출 가능한 주택 면적 조건
- 수도권 내에서는 임대차 계약이 체결된 주택의 전용 면적이 85제곱미터(약 25.7평) 이하인 경우
- 수도권을 벗어난 도시 지역이 아닌 읍이나 면 지역에서는 임대차 계약이 체결된 주택의 전용 면적이 100제곱미터(약 30.3평) 이하인 경우
대출 가능한 임차보증금 조건
- 수도권 내에서의 임차보증금이 5억 원 이하인 주택
- 수도권 외 지역에서의 임차보증금이 4억 원 이하인 주택
3. 신생아 특례 전세대출 조건
신생아 특례 전세대출의 한도와 상환 방법
- 대출 가능 금액은 보증금의 최대 80% 이하, 최대 3억 원까지입니다. 이 대출은 전세 계약 기간인 2년이 만료될 때 상환해야 하며, 최대 5회까지 연장해 총 12년간 이용할 수 있습니다.
상환 방식은 다음 두 가지 중에서 선택할 수 있습니다:
- 일시 상환: 대출 기간 동안 월별로 이자만 납부하고, 만기일에 전액 원금을 상환합니다.
- 혼합 상환: 대출 기간 동안 월별로 이자와 함께 원금의 일부를 상환합니다.
신생아 특례 전세대출 금리, 우대금리
특례 기간 동안 특례 금리가 적용되며, 이 기간이 종료된 후에는 다음과 같이 금리가 조정됩니다:
- 연소득 7,500만 원 이하 부부: 특례 금리에 0.4%p 추가
- 연소득 7,500만 원 초과 부부: 한국은행이 고시한 예금은행 전세자금대출 금리와 은행연합회가 고시한 시중은행 전세자금대출 최저금리 중 낮은 금리 적용
특례 금리 적용 기간은 기본적으로 4년이며, 추가 출산 시 1명당 4년씩 최대 12년까지 연장 가능합니다.
우대 금리 적용으로 금리를 더 낮출 수 있으며, 다음 조건에 따라 적용됩니다
- 부동산 전자계약 체결 시 연 0.1%p 할인 (2024년 12월 31일까지 신규 접수분)
- 대출 접수일 기준 2년 내 추가 출산 시 자녀 1명당 연 0.2%p 할인
- 대출 접수일 기준 출생 후 2년 초과한 미성년 자녀 1명당 연 0.1%p 할인
우대금리 적용 후 최종 금리가 연 1.0% 미만일 경우, 최소 금리는 연 1.0%로 적용됩니다.
보증 종류별 전세대출 특징
- HUG주택도시보증공사:
임대차 계약한 주택 평가로 대출 한도 결정, 대출 실행 시 전세보증금 반환보증 가입 필수 - HF한국주택금융공사:
대출 신청자의 소득 및 신용도 평가로 대출 한도 결정, 전세보증금 반환보증 별도 가입 필요
4. 신생아 특례 전세대출 대환 조건
신생아 특례 전세대출은 출산 가정을 대상으로 한 저금리 전세자금 대출입니다. 이 대출은 기존의 고금리 전세자금 대출을 저금리로 대환할 수 있는 유연성을 제공하여 가계 부담을 경감시켜줍니다. 대출 대상에 따라 조건과 한도가 다르므로, 각 상황에 따른 차이점을 아래와 같이 정리합니다.
1. 기금 전세자금대출을 대환하는 경우
- 대출 대상: 기금 전세대출을 현재 이용 중인 자
- 대출 한도: 신생아 특례 전세대출 한도와 기존 전세대출 잔액 중 작은 금액으로, 전세금의 80% 이내에서 결정됩니다.
2. 시중은행 전세자금대출을 대환하는 경우
- 대출 대상: 주택도시보증공사(HUG), 한국주택금융공사(HF), 서울보증보험(SGI) 보증서를 담보로 한 은행 재원 전세자금 대출을 이용 중인 자
- 대출 한도: 신생아 특례 전세대출 한도와 기존 전세대출 잔액 중 작은 금액으로, 전세금의 80% 이내에서 결정됩니다.
3. 제2금융권 전세자금대출을 대환하는 경우
LH, 지방공사와 임대차계약을 체결한 경우
- 대출 대상: LH 또는 지방공사와 임대차계약을 체결하고, 제2금융권 전세대출을 정상적으로 이용 중인 세대주
- 대출 한도: 신생아 특례 전세대출 한도와 보증금의 80% 이내 중 작은 금액
청년대상
- 대출 대상: 만 34세 이하, 부부합산 연소득 2천만원 이하, 제2금융권 전세자금 대출을 정상 이용 중인 세대주
- 대출 한도: 신생아 특례 전세대출 한도와 기존 전세대출 잔액 범위 내에서 전세금의 80% 이내 중 작은 금액
임차중도금 목적으로 이용 중인 경우
- 대출 대상: 주택도시보증공사의 주택임대보증 또는 임대보증금보증을 받은 임대사업자와 임대차계약을 체결하고, 제2금융권 전세자금 대출을 정상 이용 중인 세대주
- 대출 한도: 신생아 특례 전세대출 한도와 소요자금에 대한 대출비율 중 작은 금액
5. 신생아 특례 전세대출 신청방법 및 신청시기
신생아 특례 전세대출을 포함한 버팀목 전세자금대출 신청 방법과 시기는 다음과 같이 구체적으로 정리할 수 있습니다.
신청 방법
- 온라인 신청: 기금e든든 홈페이지를 통해 신청할 수 있습니다. 이 방법은 편리하게 언제 어디서나 접근이 가능합니다.
- 은행 방문 신청: 기금 수탁은행인 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 농협은행 등을 직접 방문하여 신청할 수 있습니다. 직접 방문을 통해 상담을 받으며 신청하는 방법입니다.
- 대환대출 신청: 기금e든든 홈페이지를 통해서만 신청 가능합니다. 기존에 이용 중인 고금리 전세대출을 저금리의 신생아 특례 전세대출로 대환하고자 할 때 이용할 수 있는 방법입니다.
신청 시기
- 신규대출의 신청 시기:
- 임대차 계약서상의 잔금 지급일과 주민등록등본상의 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내에 신청해야 합니다.
- 계약 갱신의 경우, 계약 갱신일(월세에서 전세로 전환계약한 경우에는 전환일)로부터 3개월 이내에 신청 가능합니다.
- 대환대출의 신청 시기:
- 전세계약 개시일(또는 갱신계약일)로부터 3개월 이내에 신청해야 합니다.
6. 신생아 특례 전세대출 대안상품
신생아 특례 전세대출을 이용하기 어렵거나 해당 대출의 조건이 만족스럽지 않은 경우 고려할 수 있는 대안 상품들을 소개합니다. 이러한 상품들은 저금리의 혜택을 제공하며, 특정 조건을 만족하는 대상자에게 맞춤형 지원을 제공합니다.
1. 버팀목 전세자금대출
버팀목 전세자금대출은 정부 지원 하에 운영되는 대출 상품으로, 저렴한 금리를 제공하여 주거 안정성을 높이는 데 도움을 줍니다. 다양한 버전의 버팀목 대출 상품이 있으므로, 자격 조건과 대출 조건을 꼼꼼히 확인하여 자신에게 적합한 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
신혼부부 버팀목 전세자금대출 정리(신청 자격, 대출 조건, 서류)
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2. 서울시 신혼부부 전세대출
서울시에서 제공하는 신혼부부 전세대출은 서울 시민 또는 서울로의 전입 예정자를 대상으로 하며, 특히 신혼부부의 주거 안정을 지원하기 위해 설계된 상품입니다. 이 대출은 서울시에서 이자 일부를 지원하여 실질적인 금리 부담을 낮춰주는 혜택을 제공합니다.
자격 조건 요약
- 서울 시민이거나 대출 후 1개월 이내 서울로 전입 예정인 자
- 혼인신고일로부터 7년 이내의 신혼부부, 또는 6개월 이내 결혼 예정인 예비 신혼부부
- 부부합산 연소득 9,700만원 이하
- 본인 및 배우자가 무주택자
전세대출을 고려할 때, 단순히 대출 가능 여부, 한도, 금리만을 중요하게 생각하는 경우가 많습니다. 하지만, 실제로는 받은 전세금을 집주인으로부터 안전하게 돌려받을 수 있는지 여부가 더 중요할 수 있습니다. 이를 위해 전세보증금 반환보증에 가입하는 것이 필수적이며, 이 보증은 집주인이 전세금을 반환하지 못하는 경우 보증기관으로부터 보증금을 돌려받을 수 있도록 보호해 줍니다.
특히 2023년까지는 청년 대상으로만 보증료 지원이 이루어졌지만, 2024년 3월 4일부터는 모든 연령층을 대상으로 보증료 지원이 확대되어 실행되고 있습니다. 이는 보증료에 대한 부담을 줄여주어 더 많은 임차인들이 전세보증금 반환보증에 가입할 수 있게 하여, 전세금 반환에 대한 안전성을 높이는 효과를 기대할 수 있습니다.
따라서 전세보증금 반환보증에 가입하고자 하는 분들은 이제 연령에 관계없이 정부의 보증료 지원 혜택을 받을 수 있으므로, 이 점을 꼭 고려하여 가입을 결정하시는 것이 좋습니다. 보증료 지원에 대한 자세한 정보는 주택도시보증공사(HUG)나 한국주택금융공사(HF)의 공식 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.
이 정보가 전세대출을 필요로 하는 분들, 특히 저금리 전세대출로 대환을 고려하고 있는 출산 가구에게 도움이 되길 바랍니다. 전세금의 안전성을 확보함으로써 보다 안정적인 임대 생활을 보장받을 수 있기를 기대합니다.
