중기청 전세대출
(중소기업 취업청년
전월세보증금 대출)정리!
(조건, 신청 방법, 신청 서류, 연장)
목차
중소기업에서 일하는 청년이나 청년 창업자들에게 희소식이 있습니다. 바로 ‘중소기업취업청년 전월세보증금대출(중기청 전세대출)’이 그것인데, 이는 연 이자율 1.5%로 전월세 보증금의 전액(100%)을 대출 받을 수 있는 기회를 제공합니다. 이 글에서는 이러한 대출의 주요 내용을 알기 쉽고 상세하게 설명하고자 합니다. 더불어, 전월세 보증금이 부족한 중소기업에 근무하는 청년들과 청년 창업자들을 위한 대출 방법을 소개할 것입니다.
또한, 이 대출의 대안이 될 수 있는 다른 금융상품에 대해서도 탐색해 볼 예정이니, 전월세 대출이 필요한 청년 여러분은 이 정보를 주의 깊게 살펴보시기 바랍니다.
1. 중기청 전세대출 신청대상
‘중소기업취업청년 전월세보증금대출’, 부동산 업계에서 흔히 ‘중기청 전세대출’이라고 불리는 이 대출은 특정 자격 요건을 갖춘 사람들만이 신청할 수 있는 대출 상품입니다. 이 대출의 목적은 중소기업에 취업한 청년들과 청년 창업자들이 주거 안정성을 확보할 수 있도록 돕는 것입니다.
신청 자격
- 기본 자격 요건: 신청일 현재 법적 성년이면서 만 34세 이하인 사람들로, 세대주 또는 세대주가 될 예정인 사람들이 해당됩니다. 병역 의무를 이행한 경우, 복무 기간에 비례해 자격 연령이 최대 만 39세까지 연장될 수 있습니다. 신청자는 세대원 전체가 무주택자여야 하며, 주택 임대차 계약을 체결한 후 임차보증금의 5% 이상을 지불해야 합니다.
- 직업 관련 요건: 중소 또는 중견기업에 재직 중인 중소기업 취업자, 또는 중소기업진흥공단, 기술보증기금, 신용보증기금 등으로부터 지원을 받는 청년 창업자가 이에 해당됩니다.
- 소득 및 자산 요건: 연소득이 5천만원 이하인 개인(단독세대주 또는 외벌이 가구의 경우 3,500만원 이하), 대출 신청인 및 배우자의 순자산 합계가 3.45억원 이하인 경우에 신청할 수 있습니다.
- 대출 대상 주택 요건: 임차할 주택의 전용면적은 85제곱미터 이하, 임차보증금은 2억원 이하의 조건을 만족해야 합니다.
2. 중기청 전세대출 조건
대출한도
중소기업취업청년 전월세보증금대출, 즉 중기청 전세대출은 임차보증금 100% 이내에서 최대 1억원까지의 대출이 가능합니다. 하지만, 한국주택금융공사(HF)의 보증부 전세대출을 이용하는 경우 임차보증금의 최대 80%까지만 대출받을 수 있습니다. 따라서, 대출 가능한 범위는 다음과 같이 나뉩니다:
- HUG주택도시보증공사 보증부 전세대출 :
임차보증금 100% 내에서 최대 1억원까지 대출 가능. - HF한국주택도시보증공사 보증부 전세대출 :
임차보증금 80% 내에서 최대 1억원까지 대출 가능.
중소기업에 취업한 청년이나 청년 창업가 대부분은 100% 대출이 가능한 HUG 보증부 전세대출을 선호할 수 있으나, 100% 대출이 가능한 주택을 찾는 것은 어렵고 은행 심사 과정이 까다롭다는 점을 고려해야 합니다.
대출금리
대출금리는 연 1.5%로 설정되어 있어, 매우 낮은 편입니다. 이는 대출금 100만원당 월 이자가 대략 1,250원에 불과함을 의미합니다. 단, 대출 연장 시 일정 조건을 충족하지 못하면 기본금리(변동금리)가 적용될 수 있습니다.
대출기간 및 연장
기본 대출기간은 2년이며, 최대 4회까지 연장이 가능하여 총 10년 동안 이용할 수 있습니다. 미성년 자녀가 있는 경우, 추가로 연장할 수 있어 최장 20년까지 대출 이용이 가능합니다.
상환방법
대출의 상환 방법은 일시상환 방식입니다. 이는 대출기간 동안 이자만 납부하고, 만기일에 원금 전체를 한 번에 상환하는 방식을 말합니다.
부대비용
대출 취급 시 일부 비용이 발생할 수 있습니다. 대출금액이 5천만원을 초과하는 경우 인지세를 은행과 고객이 각각 50%씩 부담합니다. 또한, 보증기관에 보증서 발급 비용으로 보증료를 납부해야 합니다. 중도상환수수료는 없으므로, 대출 만기 전에 원금을 상환할 여유가 있다면 추가 비용 없이 상환할 수 있습니다.
3. 중기청 전세대출 신청 방법 및 필요 서류
신청 방법
중소기업취업청년 전월세보증금대출을 신청하는 방법은 크게 두 가지입니다:
- 온라인 신청: 기금e든든 홈페이지를 통해 직접 신청할 수 있습니다.
- 은행 방문 신청: 기금 수탁은행인 국민, 신한, 우리, 하나, 농협, 대구, 부산은행 등을 직접 방문하여 신청할 수 있습니다.
필요 서류
중소기업 또는 중견기업에 재직 중인 청년 및 청년 창업자는 다음과 같은 서류를 준비해야 합니다:
- 중소기업 재직 청년
- 신분증, 재직증명서
- 건강보험자격득실확인서
- 고용보험자격이력내역서
- 회사사업자등록증, 주업종코드확인서
- 소득금액증명원, 근로소득 원천징수 영수증, 급여명세서 중 택 1
- 등본(주소변동이력추가), 가족관계증명서
- 확정일자 받은 임대차계약서
- 임차주택 등기부등본
- 임차보증금의 5% 이상을 납부한 계약금 영수증
- 청년 창업자
- 신분증, 사업자등록증
- 기술보증기금, 신용보증기금, 중소벤처기업진흥공단에서 받은 창업자금대출이나 지원받은 내역서
- 소득금액증명원, 사업소득 원천징수영수증, 전년도 과세표준확정신고 및 납부계산서 중 택 1
- 등본(주소변동이력추가), 가족관계증명서
- 확정일자 받은 임대차 계약서
- 임차주택 등기부등본
- 임차보증금의 5% 이상을 납부한 계약금 영수증
제출해야 할 서류는 취급 은행이나 담당자에 따라 다를 수 있으므로, 신청 전에 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
중기청 전세대출 자주 묻는 질문
Q1. 중기청 전세대출 100% 대출 받는 방법은?
A1. 중기청 전세대출로 전세보증금 전액을 대출 받으려면, 입주하려는 주택이 특정 조건을 만족해야 합니다:
- 전세보증금이 주택의 공시가격 또는 주거용 오피스텔의 기준시가의 126% 이하여야 합니다.
- 선택한 주택이 위반건축물이 아니며, 근린생활시설 등으로 사용되지 않아야 합니다.
- 해당 주택에 대한 기존 대출이 있다면, 입주일 이전에 상환하여 근저당권을 말소해야 합니다.
은행별로 약간의 차이가 있을 수 있으므로, 여러 은행에 상담을 요청하는 것이 좋습니다.
Q2. 중기청 전세대출 사용 중 퇴사하면 어떻게 되나요?
A2. 퇴사 후에도 전세대출을 계속 이용할 수 있습니다. 단, 대출 연장 시점에는 일반 버팀목 전세대출의 금리가 적용됩니다.
Q3. 현재 휴직 중인 자도 중기청 전세대출이 가능한가요?
A3. 고용보험 유지 상태에서는 휴직 중이라도 중기청 전세대출 신청이 가능합니다.
Q4. 대기업에 다니고 있지만 비정규직 또는 계약직인 경우 중기청 전세대출이 가능한가요?
A4. 대기업 소속의 비정규직이나 계약직 직원은 중기청 전세대출을 이용할 수 없습니다.
Q5. 임대차계약 연장 시점에 임차보증금이 2억원을 초과한다면?
A5. 임차보증금 증액이 3억원 이내라면 대출 연장이 가능하며, 기존의 대출 금리가 유지됩니다.
Q6. 중기청 전세대출도 DSR이 적용되나요?
A6. 중기청 전세대출에는 현재 DSR(총부채원리금상환비율)이 적용되지 않습니다. 그러나, 향후 정부 정책에 따라 DSR 규제가 적용될 가능성이 있습니다.
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